Sigorta Acentesi Ne Kadar Kazanır? Komisyon Simülatörü

Hesaplama, girdiğiniz prim üretimi, komisyon oranları ve sabit giderlere dayanır. Önce her branşın komisyon geliri hesaplanıp toplanır. Ardından sabit giderler düşülerek vergi öncesi kâr ve başabaş noktası bulunur. Sektör ortalaması veya kazanç varsayımı kullanılmaz.

Acente komisyonu nasıl hesaplanır?

Ağırlıklı ortalama oran, portföyün tamamının gerçekleşen komisyon oranıdır. Yalnızca trafik yazan bir acentede bu oran trafiğin oranına eşittir; kasko ve sağlık gibi oranı daha yüksek branşlar portföye girdikçe yükselir. Başabaş prim de bu oranla hesaplandığı için branş karmasıyla birlikte değişir.

Trafik ve DASK komisyon oranları

Türk sigorta mevzuatında bütün branşlara uygulanan genel bir acente komisyon tarifesi yoktur. Kasko, konut, işyeri, sağlık, hayat ve nakliyat gibi branşlarda oran acentelik sözleşmesiyle serbestçe belirlenir; bu yüzden simülatörde o satırlar boş gelir. Kaynağı gösterilebilen iki oran ön doldurulmuştur.

DASK oranını okurken bir ayrım önemlidir: tebliğdeki oran, DASK'ın yetkili sigorta şirketine ödediği toplam komisyondur, doğrudan acentenin payı değildir. Tebliğ yalnızca asgari tutarı güvence altına alır: poliçe başına asgari komisyon 10 ₺ olup 7 ₺'si acenteye, yenileme poliçelerinde ise 15 ₺ olup 12 ₺'si acenteye aittir. Bu tutarların üzerindeki paylaşım şirket ile acente arasında serbesttir; bu yüzden ön dolu DASK oranını bir tavan gibi okuyun ve sözleşmenizdeki payı biliyorsanız kutuya onu yazın.

Zorunlu branşlarda asgari orana bir örnek daha var: tıbbi kötü uygulamaya ilişkin zorunlu mali sorumluluk sigortasında acente komisyonu, tarifeye göre belirlenen primin %10'undan aşağı olamaz. Bu poliçeleri yazıyorsanız "Diğer" satırında bu oranı taban kabul edebilirsiniz. Tehlikeli maddeler zorunlu sorumluluk sigortasının tarife ve talimatı ise tam metin tarandı; komisyona ilişkin hüküm bulunmadığı için o branşta oran serbesttir.

Sabit giderler kârı ve başabaşı nasıl değiştirir?

Sabit giderler brüt komisyonu değiştirmez; vergi öncesi kârı ve başabaş primi belirler. Kira, personel, yazılım ve diğer kalemlerin toplamı arttıkça başabaş prim aynı oranda yukarı kayar, çünkü hesap sabit giderleri ağırlıklı ortalama komisyon oranına böler. Portföy büyürken sabit giderler yerinde kalırsa aradaki fark doğrudan kâr marjına yazılır; sonuç kartındaki marj satırı bu açılmayı gösterir.

Başabaş göstergesindeki beyaz çizgi, giderlerinizi tam karşılayan aylık prim üretimidir. Şerit çizgiyi geçtiyse üretiminiz giderin üzerindedir ve aradaki primin komisyonu kâra geçer; geçmediyse eksik kalan prim üretimi göstergenin altında yazılıdır. Branş karmasını değiştirdiğinizde çizginin yer değiştirdiğini görürsünüz: oranı yüksek branşlar başabaşı aşağı çeker.

Bu hesabın sınırları

• Sonuçlar tamamen sizin girdiğiniz rakamlara dayanır. Araç hiçbir prim, oran veya kazanç tahmini üretmez.
• Komisyon oranları acentelik sözleşmesinden gelir; şirkete, branşa, üretim hacmine ve döneme göre değişebilir. Ön dolu iki oran dışındaki her rakam sizindir.
• Vergi hesaba dahil değildir: gelir ve kurumlar vergisi, stopaj, prim içindeki BSMV ve fon payları düşülmez. Sonuç vergi öncesi kârdır.
• Amortisman, finansman gideri ve kıdem karşılığı gibi muhasebe kalemleri dört gider alanının dışındadır.
• Tahsilat riski hesaba katılmaz: iptal olan ya da tahsil edilemeyen poliçenin komisyonu gerçekleşmiş gelir sayılmaz, oysa hesap her poliçenin komisyonunu tahakkuk etmiş kabul eder.